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家計を見直すなら投資信託！初心者主婦が5年で100万円増やした方法

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要約

将来のお金の不安を抱えていませんか？「貯蓄だけでは心もとない」と感じる方も多いのではないでしょうか。本記事では、投資初心者だった主婦のAさんが、つみたてNISAを始めて5年で100万円以上の資産を築いた実話をご紹介します。少額から始められることや、自動積立で無理なく続けられるメリット、そして資産が増えることで得られた心の余裕について詳しく解説。家計管理を「未来の選択肢を増やす前向きな行動」に変えるヒントをお届けします。

目次

将来のためにお金を貯めたい。そんな切実な思いは多くの家庭に共通しています。しかし、家計や育児、日々の暮らしに追われながら「貯蓄だけで本当に大丈夫？」と不安を感じる方も少なくありません。今回は、投資初心者の主婦・Aさんが“積立NISA”という選択肢に出会い、5年後には100万円以上の資産を築くことができた実例を、詳しくご紹介します。

1. 投資信託を始めたきっかけ～「小さな不安」からの行動

1-1. 専業主婦・Aさんが感じた将来の不安

Aさんが投資信託に興味を持つようになったのは、第二子を妊娠中だった約5年前のことです。家で子どもたちの世話と家事に追われるなか、ふと「このまま貯金だけで老後や子どもたちの教育費をまかなえるのか」との不安を感じ始めたそうです。

夫の安定した収入で日々の生活は成り立っていたものの、将来的な費用を現実的に考えたとき、今のままでは不十分かもしれない。そんな漠然とした影が心に忍び寄りました。

実際、多くの家庭で「将来の教育費がどこまでかかるかわからない」「老後資金に余裕はあるのか」といった同様の悩みが語られています。Aさんも、自分も何か行動しなければという気持ちを募らせていきました。

1-2. 「積立NISA」との出会い

そんなとき、Aさんが何気なくSNSを眺めていたところ、「積立NISA」という言葉を目にする機会が増えていきます。こちらは少額でも投資できる新しい制度です。

しかし、「投資」という言葉には、どこか「怖い」「難しそう」という印象がつきまとい、しばらくは情報を集めるだけの日々が続きました。

ある日、ブログ記事で「月5,000円からでもOK」という積立NISA活用術を見つけ、「これなら私にもできるのでは？」と感じるようになったそうです。すぐに使う予定がないお金を、毎月少しずつ自分の将来のために積み立てることなら、家計を極端に圧迫せずに始められる。Aさんはそう考え、ついに証券口座の開設を決意しました。

2. 少額から始めて5年で100万円超えという成果

2-1. 毎月コツコツ積み立てるだけ

Aさんは毎月5,000円、無理のない範囲で積立NISAを5年間続けました。途中、相場の変動に一喜一憂したこともあったそうですが、投資は“長期目線でコツコツ続けるもの”と心得て、途中でやめずに続行しました。

その結果、5年後に証券口座を確認すると思った以上に資産がプラスに転じていたのです。

Aさんはリスクを抑えたインデックスファンドを選びます。世界経済の成長に幅広く投資できる点や、定期的な運用状況の報告もわかりやすいことが、初心者にも安心でした。

2-2. 「お金が育つ」体験

Aさんは「コツコツ積立ていたら、知らないうちに10万円以上増えていた」と当時の感動を周囲にも伝えたそうです。もし同じ金額を普通預金にしていた場合、銀行の利息はわずか数百円にしかならなかったでしょう。「投資信託は元本保証ではないけれど、お金が自分の代わりに少しずつ増えていく感覚が新鮮で、モチベーションにつながった」と話しています。この“お金が働く”実感は、家計を見直すうえで非常に大きなメリットのひとつとなっています。

3. 続けやすさの工夫――生活リズムを崩さない投資

3-1. 自動積立とポイント投資の活用

Aさんが5年間積立を続けられた理由のひとつが、“自動積立設定”の存在です。最初に毎月積み立てる金額とファンドを選んで一度設定すれば、以後は何もしなくても自動で積立投資が進む「ほったらかし投資」です。家事・育児・パートなどで忙しい主婦にとって、毎日相場をチェックしたり投資先を頻繁に見直したりするのは現実的ではありません。その点、自動積立型なら生活リズムを崩さずに資産運用ができます。

また、Aさんは楽天証券を利用し、日々の買い物やアンケートで貯めた楽天ポイントも投資に活用します。

「ポイ活感覚で始められた」「少額でも資産が増えるのが嬉しかった」と語っており、日常生活の延長線上に投資がおけることで、プレッシャーなく続けられたようです。

3-2. 最初の一歩は「安心感」重視で

もうひとつのポイントは「証券会社選び」です。ネット証券を使うことに不安があったAさんは、まず最寄りの銀行で積立NISA口座を開設します。

窓口でスタッフから丁寧な説明を受け、「自分でもできるかも」という安心感を得ることができました。その後、慣れてきたところで手数料が安いネット証券に乗り換えたそうです。最初は「わからないことを誰かに聞ける」「相談できる」という環境が大切、とAさんは振り返っています。

4. 投資信託で得た安心感と自身の成長

4-1. 貯金以外の選択肢で生まれる自信

「貯金しか選択肢がないと思っていた自分が、投資信託に挑戦したことで『家計を前向きに見直せるようになった』」Aさんは、これまでの“節約＝我慢”という発想から、「未来の選択肢を増やすための行動」へと家計観が変化したそうです。小さな習慣の積み重ねが、日々の安心感にも確かな変化をもたらしています。

4-2. 継続する中で「学ぶ姿勢」も育った

「投資を始めてから、自然とニュースや経済にも関心を持つようになった」とAさん。

投資の知識が増えるほど、「わからないままにしない」姿勢が培われ、暮らし全体にも良い影響が出たと語っています。最初は難しく思える投資でも、実際にやってみることで生活そのものが豊かになる体験となったようです。

また、「家計簿をつけるだけだと未来が見えないが、資産が着実に増えていくことで、家族の将来をより具体的にイメージしやすくなった」とも話していました。

5. まとめ

「何か始めたいけど不安…」という人こそ、投資信託による資産形成を一度考えてみてはいかがでしょうか。大きな金額や特別な知識がなくても、コツコツ積み重ねた時間がきっと未来への安心を後押ししてくれます。今後もAさんのような体験者が増え、「家計を守ること、資産を育てること」が自然な選択肢になる社会が求められているのかもしれません。

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