金融リテラシーゼロから学ぶ！家庭の収支力を上げる第一歩

家計の収支に悩む家庭は少なくありません。特に物価の上昇や経済の不安定さが続く中、多くの人がお金の知識があれば…と感じる場面があるはずです。そんな今、注目を集めているのが金融リテラシーです。これは単なる貯金や投資の知識にとどまらず、上手にお金を管理し、将来に備えるための力を意味します。

この記事では、金融リテラシーがまったくない人でも始められる家庭の収支改善のステップを紹介します。

今日から実践できる行動を通じて、経済的に安定した暮らしを手に入れましょう。

1. 金融リテラシーが低いとどうなる？

金融リテラシーが低いと、収入があっても無駄な支出が増え、貯蓄が思うようにできません。必要な保障や制度を知らないまま損をしていたり、将来の備えを後回しにして不安を感じる人も多いです。

たとえば、保険の内容を理解せずに高額な保険料を払い続けたり、クレジットカードのリボ払いに気づかぬうちに依存してしまうなど、トラブルも起こりやすくなります。

こうした事態を避けるには、基本的な金融知識の習得が欠かせません。お金の使い方を理解すれば、日々の判断にも自信が生まれ、余裕のある家計に近づけます。

知識がないのは決して恥ずかしい経験ではありません。知らない事実に気づいた今こそ、学びを始めるチャンスです。

2. 家計管理がうまくいく3つの基本

家庭の収支を安定させるには、3つの基本ステップを押さえる必要があります。それが見える化仕分け調整です。順序を守って実践すれば、誰でも家計を健全な状態へと導けます。

2-1. 見える化：お金の流れを記録する

最初のステップは、家計の現状を正確に把握する作業です。毎月の収入や支出を記録すれば、お金がどこに流れているかが明確になります。
多くの家庭では、おそらくこれぐらい使っているという曖昧な感覚で管理が進められがちですが、それでは無意識の浪費に気づけません。

家計簿アプリや手書きのノートを活用して、1か月間の支出を丁寧に書き出してみましょう。この段階では節約を意識せず、実態を“見える形”にして全体像をつかむ作業が大切です。

例えば、毎日何気なく立ち寄るコンビニでの少額購入が、月末には思いのほか大きな金額へと積み重なり、驚く人も少なくありません。

2-2. 仕分け：支出を固定費と変動費に分類

次に行うのが支出の分類です。これは固定費と変動費に分ける方法が基本になります。

固定費とは、家賃や保険料・通信費など、毎月ほぼ一定の金額がかかるものを指します。一方、変動費は食費や日用品・交際費など、月によって増減する支出です。

節約の対象として注目されやすいのは変動費ですが、実は固定費の見直しが家計改善には大きく作用します。 たとえば、見直す前の保険料が月に2万円かかっていたとしても、適切な保障内容に変更すれば月5,000円の削減につながる可能性があります。これだけで年間6万円の節約です。

2-3. 調整：効果的な見直しポイントを押さえる

最後は調整のステップです。分類が終わった支出を元に、優先度をつけて調整を進めていきます。とくに、見直しの効果が長く続く固定費は重点的に見直す価値があります。

例えば、「携帯キャリアを格安スマホへ変更する」、「必要以上の保障がついた保険を見直す」、「利用頻度の低いサブスクを解約する」などを見直してみるといいでしょう。

一度手を入れれば、その後も自動的に支出が抑えられるため、精神的な負担も少なく済みます。また、これらは収入を増やさずに可処分所得を増やせる、非常に効率のよい手段です。

3.知識ゼロでもできるお金の学び方

金融の知識がまったくない人でも、今日から始められる学び方があります。特別な資格や経験は不要で、生活に役立つレベルの知識であれば、誰でも習得できます。

まずは、金融庁や日本銀行、信頼できる保険・カード会社の公式サイトを活用しましょう。たとえばセゾンのくらし大研究や保険テラスでは、初心者向けのやさしい解説が多く掲載されています。

また、スマートフォンで読める無料のマネーコラムや、YouTubeで配信されている動画解説も活用価値が高いです。

次に、以下のようなポイントのある本を1冊選んで読んでみるのも効果的です。

• 専門用語が少ない
  
• 図解が多い
  
• 読者の年齢層が広い

また、高校生向けの金融教育本を選ぶと、内容もシンプルで理解しやすいでしょう。

さらに、無料で受講できるオンライン講座も増加しており、金融庁や地方自治体も生活者向けに動画講座やeラーニングを提供しています。

お金に関する知識を深めていくと、使い方や守り方が自然と見えてきます。理解が進むにつれて、選択に対する迷いが減り、自信を持てるようになるでしょう。

最近では、スマホ1台あれば学習を始められる時代です。最初は難しく感じるかもしれませんが、学習を積み重ねれば手応えが生まれます。

知識ゼロだからこそ、今始める価値があります。未来の自分を守るための学びを、今日からコツコツ積み上げていきましょう。

4.まとめ

金融リテラシーを身につけないままでは、日常生活の中で知らずに損をする場面が増えてしまいます。特に家庭の収支を安定させるには、基本的な知識が欠かせません。

まずは支出の見える化から始めて、固定費やムダな出費を冷静に見直してみましょう。完璧を求めるのではなく、自分のペースで学びを深める姿勢が大切です。

日々の積み重ねが、やがて安心と自信へとつながっていきます。

参考文献

• https://life.saisoncard.co.jp/money/post/o9/
• https://hoken-eshop.com/column/financial_education/
• https://www.spaceshipearth.jp/financial-literacy/
• https://media.moneyforward.com/articles/8263
• https://money-bu-jpx.com/news/article043315/