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投資初心者にもおすすめする金融商品５選

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要約

つみたてNISAで選べる**「オルカン」「S&P500」などの積立投資に最適なファンドから、元本割れリスクが低い個人向け国債や国内債券ファンドまで、目的別に解説。低金利・インフレ時代に、少額からでも無理なく始められる資産形成**の具体的な一歩をサポートします。

目次

将来への不安や老後資金の準備をきっかけに、資産運用に興味を持つ方が増えています。しかし、「何に投資すればいいのか分からない」「損をするのが怖い」と感じて、一歩を踏み出せない方も多いのではないでしょうか。

特に初心者にとって、金融商品の選び方は最初のハードルです。銀行預金と違い、値動きのある投資信託や株式、債券などはリスクがあると聞くと、不安が先立つのも無理はありません。ただし、正しい知識を身につけ、目的に合った商品を選べば、リスクを抑えながら資産を育てることが可能です。

そこで本記事では、投資初心者におすすめできる金融商品を５つ厳選してご紹介します。投資を始めたいけれど、何から手をつけてよいか迷っている方は、ぜひ参考にしてください。

1. 投資初心者に必要な基礎知識

1-1. なぜ今、投資が必要なのか

日本は長く続く低金利環境にあり、普通預金の金利は年0.001％前後。100万円を1年預けても利息はわずか10円程度です。一方で、インフレが進めば物価は上昇し、現金の実質的な価値は目減りしてしまいます。

このような状況では、資産を「守る」ために預金をするだけでは不十分です。「お金に働いてもらう」＝投資が必要とされている背景には、こうした実情があります。

また、少子高齢化による将来の年金不安、長寿化による生活費の増加など、老後の経済的自立に対する懸念も、投資への注目を高める要因となっています。

1-2. 初心者が押さえるべき商品タイプ

投資の代表的な金融商品には、次のようなものがあります。

  • 投資信託（ファンド）：運用のプロが多数の資産に分散投資
  • ETF（上場投資信託）：株式市場で取引される投資信託。リアルタイム売買可能
  • 債券：国や企業にお金を貸して利息を得る仕組み。リスクは比較的低め
  • 外貨建て商品：為替変動を伴うが、高金利通貨投資も可能
  • 非課税制度：つみたてNISAやiDeCoなど税制優遇のある口座での投資

これらの特徴を理解し、自身の目的とリスク許容度に合う商品を選ぶことが第一歩です。

2. 安全性重視のおすすめ商品２選

2-1. 個人向け国債（変動10年）

個人向け国債の中でも「変動10年」は特に初心者向けの設計です。元本保証があり、利率は市場金利に連動しながらも最低0.05％が保証されています。中途換金も1年経過後に可能で、元本割れのリスクも原則ありません。銀行預金よりも高い利回りを期待できる安全資産として、保守的な資産形成を目指す人におすすめです。

たとえば、生活防衛資金の一部を個人向け国債に預けておけば、流動性と安全性を両立できます。金利が上昇局面にあれば、利率も自然と上がっていくのがメリットです。

2-2. 国内債券型インデックスファンド

債券に投資する投資信託の中でも、国内債券を中心とするインデックスファンドは、価格変動が小さく安定的です。

例えば、「たわらノーロード国内債券」などは、つみたてNISA対応で信託報酬も低水準。大きなリターンは望めませんが、リスクを抑えて着実に運用したい人に向いています。

資産配分のバランスを保つ上でも、こうした債券ファンドをポートフォリオに組み込むのは有効です。

3. 積立投資に適した商品３選

3-1. eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

通称「オルカン」と呼ばれる本ファンドは、1本で先進国・新興国を含む全世界に分散投資ができる優れた商品です。信託報酬も0.05775％と業界最安水準で、長期的な資産形成を目指す人にとって最適な選択肢となります。つみたてNISAの対応商品としても非常に人気があり、迷ったらまず候補に挙げたい一本です。

3-2. 楽天・S&P500インデックス・ファンド

米国の代表的な株価指数「S&P500」に連動するこのファンドは、Apple、Microsoft、Amazonといった有力企業を含み、成長性の高さが魅力です。米国経済に期待を寄せる人や、グローバル企業への投資を志向する方にぴったりです。

また、楽天証券の利用者はポイント投資などの特典もあり、利便性にも優れています。

3-3. SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

VTI（米国ETF）を投資対象とするこのファンドは、米国市場全体に分散投資が可能。大型株から中小型株まで幅広くカバーしており、成長ポテンシャルを取り込みたい投資家にとって心強い存在です。

信託報酬も年0.0938％と低く、SBI証券を利用するなら定番の一つといえるでしょう。

4. 商品選びのチェックポイント

初心者が投資商品を選ぶときに重視すべきポイントは次のとおりです。

  • 信託報酬などの運用コストが低いか
  • 投資先が分散されているか（地域・業種）
  • つみたてNISAやiDeCoの対象商品か
  • 長期運用に適した設計か（分配金の再投資型など）

さらに、販売会社の手数料体系やサポート体制も確認すると安心です。証券会社の比較サイトや、金融庁のNISA対象商品一覧も活用して、自分にとってベストな商品を選びましょう。

5. まとめ：初心者でも安心の選択肢

今回の記事では、信頼性の高い公的情報や証券会社のデータをもとに、安心して選べる商品を中心に取り上げています。つみたてNISAやiDeCoなどの制度を活用しながら、少額から無理なく始められる選択肢を整理しました。

投資は決して特別な人だけのものではありません。少額からでも、正しい知識と制度を活用することで、誰でも資産形成をスタートできます。

今回ご紹介した商品はいずれも信頼性が高く、長期投資に適したものばかりです。まずは生活に負担のない範囲で始めてみて、将来に向けた一歩を踏み出してみましょう。

参考文献

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