近年、働き方やライフスタイルの多様化により、住まいの選択肢もますます広がっています。特に20代の若者たちは、キャリアの変化やライフイベントの発生頻度が高く、住まいの選択がその後の人生に与える影響は決して小さくありません。果たして、「賃貸」と「購入」、どちらが“得”なのでしょうか？

本記事では、「時間」と「お金」の2軸を中心に、賃貸と持ち家の違いや、それぞれがもたらす価値について深掘りしていきます。実際のデータや専門家の意見も交えながら、20代が今選ぶべき“住まい戦略”を明らかにします。

1. 賃貸の「身軽さ」と「見えにくい落とし穴」を見極める（賃貸 メリット・デメリット）

賃貸のメリット：柔軟性とコストの軽さ

特に20代の若者にとって、転職や転勤、結婚などライフステージが変化しやすい時期には、「住まいを固定しない」選択が合理的といえます。

最大の利点は、柔軟性です。引っ越しが必要になった際、持ち家のように売却やローン処理といった手続きをせずに済み、新しい住まいへスムーズに移れる点は大きな魅力です。

また、初期費用も抑えられます。持ち家では頭金や登記費用、ローン関連費用が必要ですが、賃貸では敷金・礼金・仲介手数料などで済むため、初期の資金負担が軽いという利点があります。

さらに、水回りのトラブルや外壁修繕といった突発的な修理は、大家や管理会社が負担するケースが多く、予期せぬ出費のリスクを回避できます。固定資産税や都市計画税といった税金の支払い義務もなく、家計管理がしやすいのもポイントです。

賃貸のデメリット：資産にならない、自由が利かない

一方で、賃貸にはいくつかの注意点もあります。

最大のデメリットは、毎月の家賃が資産にならないことです。どれだけ長く家賃を支払っても、最終的に自分のものにはならず、老後も住み続けるには家賃を払い続ける必要があります。

また、自由度が制限されることも不便な点です。リフォームや壁の変更、ペットの飼育、DIYなど、自分好みに住まいをカスタマイズすることは制限されるケースが多く、ライフスタイルによってはストレスになることもあります。

加えて、更新料や再契約時の諸費用がかさむ地域も多く、長期的には割高になるリスクがあります。さらに、大家側の都合による立ち退き要求など、自分の意思ではどうにもならないケースも存在します。

2. 20代の住宅購入は賢い選択か？メリットとリスクを徹底解説

住宅購入のメリット：資産形成と安定感の獲得

近年、20代で住宅を購入する人が増えています。その背景には、長引く低金利や、将来に向けた資産形成意識の高まりがあります。

まず、住宅ローンを早い段階で組むことで、完済時期も早まり、老後の住居費負担を軽減できる可能性があります。定年前後にローン返済を終えられれば、その後の生活に経済的余裕が生まれるのは大きな利点です。

さらに、住宅ローン控除という税制上の優遇を長く受けられるのも魅力です。国税庁によれば、年末時点のローン残高に対して最大13年間、所得税が控除されます。若いうちに購入すれば、節税効果も大きくなり、年間30万円程度の減税につながるケースもあります。

加えて、「家賃のように払うくらいなら買ったほうが得」という考え方もあります。月々のローン返済が家賃と同程度であれば、将来的に自分の資産となる持ち家を選ぶ方が合理的といえます。さらに、所有物件であれば、リフォームや売却、賃貸など将来の選択肢も広がります。

持ち家があることで、精神的な安心感を得られるという点も見逃せません。生活基盤が安定することで、結婚や子育てなどの将来設計もしやすくなるでしょう。

住宅購入のデメリット：流動性と経済リスクの高さ

一方で、20代という流動的なライフステージにおいて、住宅を購入することには慎重な検討が必要です。

まず、住宅購入には多額の初期費用がかかります。国土交通省の資料によれば、登記費用・仲介手数料・火災保険・融資手数料などを合わせると、数百万円の出費になることも珍しくありません。手元資金の準備やローン審査への備えが必要です。

また、20代は転職・転勤・結婚・離婚といったライフイベントが頻発する時期でもあります。一度家を買ってしまうと、ローン返済が生活における足かせとなり、住み替えや引っ越しが容易でなくなる可能性もあります。売却や賃貸が思うように進まなければ、余計な負担を抱えることにもなりかねません。

さらに、立地選びにも慎重さが求められます。コロナ禍以降、リモートワークを前提に郊外の住宅を選ぶケースが増えましたが、厚生労働省の調査ではリモート勤務率は減少傾向にあります。将来的に通勤が必要になる場合、交通アクセスの悪さが不満となることも考えられます。

最後に、購入した住宅の資産価値が将来にわたって維持される保証はありません。特に地方や郊外エリアでは人口減少に伴って需要が落ち、資産価値の下落リスクを抱えることになります。

3. 時間とお金を最大化する住まい選びの結論（住まい選び 20代 戦略）

20代にとっての住まい選びに“正解”はありませんが、時間とお金の両軸で考えるなら、自分のキャリアプラン・人生観を可視化することが最も重要です。

これから転職や転勤の可能性がある場合は、やはり賃貸が現実的な選択になります。一方で、地元に戻る予定や将来的に定住を視野に入れている場合、早期購入によって「ローン完済＝無借金の住まい」を手にする戦略もあります。

住宅購入は“投資”でもあり、“消費”でもあります。「資産になる」と言われる一方で、手放すのが難しい負債にもなり得ます。その判断を誤らないためには、地域の資産価値や将来の人口動態、駅距離や利便性などの「市場性」を冷静に分析する必要があります。

また、最近では「定期借家契約」や「リースバック」など、中間的な選択肢も登場しています。これにより、「いきなり購入は不安。でも将来に備えたい」という層にとって柔軟な戦略が立てやすくなっています。

最終的に重要なのは、「今の自分」と「10年後の自分」の両方を想定した“ストーリー”を描けるかどうかです。賃貸も購入も、そのストーリーに沿って選べば、後悔しない決断ができるでしょう。

まとめ

「賃貸か、購入か」という二者択一ではなく、「どちらが今の自分に合っているか」を見極めることが、20代の住まい戦略におけるカギとなります。

賃貸は、行動力と自由を武器に人生を展開したい人にとっての“時間を守る選択”です。購入は、将来的な安心や資産形成を意識する人にとっての“お金を守る選択”です。

どちらが正しいかではなく、どちらが“自分らしい”か。今だからこそ選べる柔軟な戦略を、ぜひあなた自身の目で見つけてください。

参考文献