食費やガソリン代など日々の出費を抑えたい会社員にとって、株主優待は家計節約に役立つ有効な手段です。株式投資は難しそうに感じるかもしれませんが、株主優待は堅実な資産形成にもつながります。この記事では、株主優待の基本から節約に役立つジャンル、会社員におすすめの始め方までをわかりやすく解説します。
株主優待の仕組みと会社員に向いている理由
株主優待とは？
株主優待とは、企業が株主に対して自社の商品やサービス、優待などを提供する制度です。優待金が現金で支払われるのに対し、株主優待は食事券や割引券、カタログギフトなど、日常生活で使える形のある特典が届くのが特徴です。
株主優待を受け取るための条件
特典を受け取るためには、企業が定めた「権利確定日」に必要な株数を保有していることが条件となります。なお、権利確定日は企業ごとに異なるため、事前に確認が必要です。
会社員と株主優待の相性が良い理由
会社員が株主優待と相性が良い理由は、毎月の収入や支出パターンが比較的安定しており、優待を活用して固定費を削減しやすい点にあります。例えば、日用品や食費、交通費など、毎月必ず発生する出費を株主優待でカバーできれば、現金の支出を減らす家計の余裕を作ることができます。
NISA口座の活用でさらにお得に
NISA口座を活用することで、優待や優待を非現金で受け取れる特典もあります。NISAは長期投資向きの制度であり、株主優待目的の投資にも適しています。
株主優待の魅力と安心感
株主優待は「お金を使わずに得する」満足感が得られる点も大きな魅力です。長期保有で待たれる銘柄も多く、貯金感覚で投資を始められるのも会社員にとっての安心材料となります。
節約に役立つ株主優待のジャンル
食費を節約できる株主優待
外食チェーンの株主優待券は、日々の外食費を大きく抑えるのに役立ちます。また、クリエイト・レストランツのように複数ブランドで使える優待券もあり、利用の幅が広がる点が魅力です。
食品メーカーの株主優待では、カゴメや日清食品などが自社製品の詰め合わせを提供しており、日常的に消費する食品をお得に手に入れることができます。さらに、千趣会のような通販系の優待では、ネットショッピングで食品や日用品を購入する際に優待券を利用でき、無駄なく節約に繋がります。
日用品・雑貨をお得にする株主優待
家電量販店の優待券は家電だけでなく、店舗によっては食品や日用品の購入にも利用できるため、生活費全体の節約に貢献します。例えば、ヤマダホールディングスやビックカメラの優待券を使えば、日用品や消耗品の購入費用を抑えられます。
また、イオンのキャッシュバック制度やイオンモールのギフトカードを活用することで、日用品や食材の購入費用を実質的に節約することができます。カタログギフト型の優待も人気があり、オリックスの「ふるさと優待」などでは、地域の特産品や日用品を自由に選ぶことができ、家計の助けとなります。
交通費・レジャー費を抑える株主優待
鉄道会社や航空会社の株主優待割引券を利用すれば、出張や旅行、帰省の際の交通費を大きく削減できます。ANAやJR西日本、JR東日本、小田急電鉄などの優待券は、飛行機や新幹線、電車のチケットを割安で購入できるため、長距離移動の多い方にとっては大きなメリットです。
さらに、東海汽船や商船三井、日本郵船などのフェリーやクルーズの割引優待もあり、家族や友人とのレジャーや旅行をよりお得に楽しむことができます。
株主特典の始め方と実践ステップ
1. 証券取引口座を開設する
株主優待を利用するには、まず証券取引口座の開設が必要です。楽天証券、SBI証券、マネックスなどの証券、NISA対応のネット証券が一般的です。口座開設はインターネットで手続きでき、本人確認書類やマイナンバーがあれば、数日で取引を開始できることがございます。
2. 優待銘柄を選ぶ
次に、自分に合った優待銘柄を探します。証券会社のウェブサイトには「株主優待検索」機能があり、ジャンルや優待コンテンツ、最低投資額などの条件で絞り込みが可能です。
3. 少額から始められるおすすめ銘柄
初心者には、1万円台から3万円台で購入できる優待株がおすすめです。例えば、吉野家ホールディングスは約3万円、すかいらーくホールディングスは約1.8万円、ヤマダホールディングスは約4.5万円と、比較的少額から投資をスタートできます。株価は日々変動しますが、最小単元（通常100株）で購入することで、リスクを抑えながら優待の恩恵を受けられます。
4. 権利確定日と優待条件を確認
株主優待を受け取るには、企業が決めた「権利確定日」までに必要な株数を保有していることが条件です。 権利日確定は企業ごとに異なり、多くは3月末や9月末に設定されていますが、銘柄によって異なる場合もありますので、事前に確認が必要です。 また、優待の内容や受け取り条件も企業によって異なるため、最低保有株数や保有など期間の条件をしっかり確認しておきましょう。
株主特典活用時の注意点
優待制度の見直しリスク
株主優待は企業の業績や経営方針の変化によって、内容の変更や廃止が行われることがあります。特に業績が悪化した場合や新設されたばかりの優待制度は見直されやすく、優待目当てで長期保有を考える際は、企業の安定性や優待制度の継続性を事前に確認することが重要です。
株価変動リスク
株主優待を目的に株式を保有している間も、株価は日々変動します。優待を受け取ったとしても、株価の下落によって損失が生じる場合があるため、投資リスクを十分に理解したうえで判断する必要があります。
優待獲得の条件確認
企業ごとに株主優待を受け取るための最低株数や保有期間などの条件が設定されています。例えば、100株単位で売買できても、優待の受け取りには200株や300株以上の保有が必要な場合や、一定期間以上の継続保有が条件となる場合もあるため、事前にしっかりと条件を調べることが大切です。
NISA口座の利用制限
NISA口座を活用すれば、株主優待や配当金を非課税で受け取ることができますが、つみたてNISAでは個別銘柄の優待は対象外となっています。利用する口座の種類によって優待の扱いが異なる点にも注意が必要です。
権利確定日のタイミングに注意
権利確定日の直前は株価が上昇しやすく、権利落ち後には株価が下落する傾向があります。購入や売却のタイミングによっては思わぬ損失につながることもあるため、権利確定日を意識した取引が求められます。
まとめ
株主優待は、安定した収入がある会社員にとって、家計の固定費を減らしながら資産形成も目指せる現実的な方法です。証券口座を開設し、自分の生活スタイルに合った優待銘柄を選ぶことで、日々の支出を抑えつつ投資の楽しさも実感できます。優待内容や条件、企業の状況をしっかり確認し、無理のない範囲で長期的に続けることが大切です。まずは少額から始めて、暮らしに役立つ優待を選んでみましょう。株主優待を活用すれば、節約と生活の充実感の両方を手に入れられます。
参考文献
- 楽天証券トウシル：https://media.rakuten-sec.net/articles/-/39914
- マネックス証券：https://info.monex.co.jp/news/2023/20230822_01.html
- SBI証券：https://site0.sbisec.co.jp/marble/yutai/
- オリックスIR：https://www.orix.co.jp/grp/company/ir/individual/investment/yutai/
- 日経マネー：https://money.nikkei.com/atcl/money/column/19/091300045/
