「節約を頑張っているのに、なぜか貯金が増えない…。」そんな悩みを抱えていませんか？ 毎月の支出を見直したり、家計簿アプリを使ったりしているのに、思うようにお金が貯まらないと感じる方は多いものです。実は、収入に関係なくお金が貯まる人には“共通の習慣”があります。

本記事では、無理なく貯金できる「貯金の黄金ルール」を紹介し、ストレスなく家計をコントロールするコツをお伝えします。今日から実践できる簡単な方法を取り入れて、しっかりお金を貯める習慣を身につけましょう！

年収に関係なく貯まる人 vs. 貯まらない人の違いとは？

貯金ができる人の習慣とは？

貯金ができる人には、いくつかの共通した習慣があります。それは、単なる節約ではなく、お金との向き合い方に違いがあるのです。

1つ目は「先取り貯金を徹底している」ことです。貯金が得意な人は「余ったお金を貯める」のではなく、「先に貯める」ことを徹底しています。給与が振り込まれたら、まず貯金用の口座に一定額を移し、その残りで生活費をやりくりするのが基本です。

2つ目は「固定費を最適化している」ことです。無駄な固定費は削減し、必要なものにはしっかりお金を使うのが貯金上手な人の特徴です。通信費や保険料を定期的に見直し、余計な支出を抑えることで、自然と貯金が増えていきます。

3つ目は「お金の使い道を明確にしている」ことです。「何のために貯金するのか？」が明確な人ほど、無駄遣いを減らせます。例えば、「教育資金」「老後資金」「旅行資金」など、目的別に貯めることで、お金の管理がしやすくなります。

お金が貯まらない人がやりがちな行動

一方で、なかなか貯金ができない人には、いくつかの共通点があります。

1つ目は「クレジットカード払いが多く、支出を把握できていない」ことです。クレジットカードは便利ですが、気づかないうちに使いすぎてしまうこともあります。毎月の利用額をしっかり把握し、無駄遣いを防ぐことが重要です。

2つ目は「 なんとなくの節約をしている」ことです。「節約しなきゃ」と思いながらも、具体的な目標がないと長続きしません。何にいくら使うのかを明確にし、メリハリのある節約を意識しましょう。

3つ目は「ボーナスを当てにしすぎている」ことです。「ボーナスが入ったら貯金しよう」と思っていても、実際には旅行や買い物に使ってしまいがち。ボーナスの一部は必ず貯金に回す習慣をつけましょう。

家計管理を成功させるための基本ルール

家計簿が続かない人でもできる簡単管理術

「家計簿をつけよう！」と思っても、途中で挫折してしまう人は少なくありません。そんな人におすすめの簡単管理術を紹介します。

1つ目はざっくり費目管理法です。家計簿を細かくつけるのが苦手な人は、「食費」「固定費」「娯楽費」など、大まかなカテゴリーで支出を管理しましょう。スマホのメモ機能を使って記録するだけでも、無駄遣いが減ります。

2つ目は「週ごとの予算管理を取り入れる」です。1か月単位ではなく、週ごとに予算を決めることで、支出のコントロールがしやすくなります。例えば、「今週は2万円以内でやりくりする」と決めれば、無駄遣いを防ぐ効果があります。

固定費の見直しで貯金を増やす方法

固定費は、一度見直すだけで大きな節約効果が期待できます。

1つ目は「スマホの料金プランを見直す」ことです。毎月の通信費は意外と負担が大きいものです。格安SIMを利用することで、毎月数千円の節約につながります。例えば、大手キャリアから格安SIMに乗り換えるだけで、年間で5万円以上の節約になることもあります。

2つ目は「保険の見直し」です。生命保険や医療保険は、一度見直すことで節約効果が高い項目です。特に、過剰な保障がついたプランに加入している場合は、必要最低限の保障に切り替えることで数千円～1万円以上の節約が可能です。

目的別！お金を貯める貯金術

教育費を計画的に貯める方法

子どもの教育費は、計画的に準備することが重要なことがあります。

1つ目は学資保険や積立NISAを活用することです。

学資保険に加入することで、計画的に教育資金を準備できます。また、積立NISAを活用すれば、運用しながら増やすことも可能です。たとえば、毎月1万円を積立NISAで運用すると、20年後には200万円以上の資産を作れる可能性があります。

2つ目は児童手当をそのまま貯金することです。

児童手当は、手をつけずに貯金することで、大きな資金を確保できます。例えば、0歳から15歳までの児童手当を全額貯金すると、約200万円以上の貯蓄が可能になります。

老後資金の準備を無理なく始めるには？

老後資金を早めに準備することで、将来の不安を減らせます。

まずはiDeCoや積立NISAを活用することです。iDeCo（個人型確定拠出年金）を活用すると、掛け金が全額所得控除の対象となり、節税しながら老後資金を貯められます。NISAは先ほども解説した通り、毎月の運用だけで将来的に大きな額にできます。

続いて生活費の見直しです。後に向けて、今のうちから生活費を抑える習慣をつけることも重要です。例えば、「マイボトルを持参する」「コンビニの利用を減らす」など、小さな節約を積み重ねることで、老後のための資金を無理なく確保できます。

旅行資金を計画的に貯める方法

旅行に行くためには、計画的に資金を準備することが重要です。以下の方法を活用して、無理なく旅費を貯めていきましょう。

1つ目は、積立専用の口座を作ることです。旅行資金専用の銀行口座を開設し、毎月一定額を自動積立することで、確実に貯金ができます。例えば、毎月1万円を積み立てれば、1年で12万円、3年で36万円と、まとまった資金を準備できます。

2つ目は、ポイントやキャッシュバックを活用することです。クレジットカードのポイントを貯めて、航空券や宿泊費に充てるのも一つの方法です。キャッシュレス決済を活用し、還元された分を旅行資金に回すのもいいでしょう。たとえば、月に5000円分のポイントを貯められれば、1年で6万円分の旅行費用に充てられます。

ストレスなく貯金するためのマインドセット

貯金を「我慢」ではなく、「楽しみ」に変えることで、ストレスなく続けられます。

まずは小さな成功体験を積み重ねましょう。例えば、「今月は1万円貯金できた！」という成功体験を積むことで、モチベーションが上がります。

後は貯金の目的を明確にしましょう。「旅行に行くため」「老後の安心のため」など、貯金の目的を具体的にすると、継続しやすくなります。貯金を成功させるためには、こうしたマインドセットも大事です。

まとめ

貯金を成功させるためには、「お金の使い方」を見直し、無理なく続けられる方法を取り入れることが重要です。

最後に、貯金を続けるためのチェックリストを用意しました。ぜひ活用してください。

・ 収支を把握し、無駄な支出を削減する
・先取り貯金を徹底する
・固定費を定期的に見直す
・クレジットカードの利用を管理する
・ 目的別に貯金を分ける
・ 週ごとに予算を決めて管理する

上記を意識頂く事で、年収関係なく貯金を見込めます。本記事をご覧頂いた後から、ぜひ実践してみてください。

参考文献

・「10の専門家のアドバイスで2025年にお金との関係を変える方法」
APニュース

・「日本式の貯金術『家計簿』で確実に貯める方法」
ハフィントンポスト